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近日，中國銀行間市場交易商協(xié)會(以下簡稱“交易商協(xié)會”)發(fā)布公告，對江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“常熟農(nóng)商行”)、江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“江南農(nóng)商行”)、江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“昆山農(nóng)商行”)以及江蘇蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“蘇州農(nóng)商行”)四家機構啟動自律調查。據(jù)公告顯示，這四家農(nóng)商行在國債二級市場交易中涉嫌存在操縱市場價格、利益輸送等不當行為，引發(fā)了市場的廣泛關注。

此次事件不僅揭示了江蘇地區(qū)部分農(nóng)商行在金融市場操作中的潛在違規(guī)問題，也再次將銀行內控與合規(guī)管理的短板置于聚光燈下。近年來，隨著金融市場的快速發(fā)展和監(jiān)管政策的日益嚴格，銀行在追求業(yè)績增長的同時，內控合規(guī)建設的重要性愈發(fā)凸顯。然而，從此次被調查的四家農(nóng)商行來看，內控合規(guī)問題依然嚴峻。

常熟農(nóng)商行作為江蘇省內知名的農(nóng)村商業(yè)銀行，近年來在業(yè)績上保持穩(wěn)健增長態(tài)勢，特別是在小微金融、零售銀行等領域取得了顯著成效。然而，業(yè)務快速擴張的同時，其內控管理并未能跟上步伐。自2023年以來，常熟農(nóng)商行及其分支機構已多次因違規(guī)問題受到金融監(jiān)管部門的處罰，包括存款來源不合規(guī)、信貸資金違規(guī)流入限控領域、票據(jù)業(yè)務背景不真實等，內控合規(guī)短板明顯。

江南農(nóng)商行同樣作為江蘇省內的重要農(nóng)村商業(yè)銀行，業(yè)務范圍廣泛，但近年來在反洗錢管理、支付結算、信貸業(yè)務等方面頻繁曝出違規(guī)問題。特別是反洗錢違規(guī)問題，江南農(nóng)商行曾多次被央行處罰，內控機制的不穩(wěn)定性和合規(guī)管理的薄弱成為其發(fā)展的隱憂。此外，該行還因虛增存貸款規(guī)模、未嚴格審查銀行承兌匯票貿易背景真實性等問題多次受到處罰，對銀行的經(jīng)營業(yè)績和長期發(fā)展構成潛在威脅。

昆山農(nóng)商行和蘇州農(nóng)商行在業(yè)務創(chuàng)新和市場拓展方面雖取得一定成績，但同樣存在內控合規(guī)問題。昆山農(nóng)商行因對投資業(yè)務管理不到位被罰款，而蘇州農(nóng)商行此次被交易商協(xié)會啟動自律調查，也暴露了其在內控合規(guī)建設上的不足。特別是在國債二級市場交易等高風險領域，建立健全的風險防范機制和合規(guī)審查流程顯得尤為重要。

據(jù)界面新聞報道，此次事件發(fā)生后，相關銀行股應聲而跌。常熟銀行和蘇農(nóng)銀行股價均出現(xiàn)較大跌幅，顯示出市場對銀行內控合規(guī)問題的擔憂。蘇州農(nóng)商行投資者服務部門相關人士表示，目前正在配合相關部門進行自查，并強調經(jīng)營一切正常。然而，內控合規(guī)問題的頻發(fā)無疑給銀行的聲譽和信譽帶來了損害，也對金融市場的穩(wěn)定造成了不利影響。

從整個銀行業(yè)來看，內控合規(guī)問題已成為普遍面臨的挑戰(zhàn)之一。隨著金融市場的不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的日益嚴格，銀行必須高度重視內控合規(guī)建設以確保各項業(yè)務合規(guī)開展并有效防范風險。對于部分銀行而言，加強內控合規(guī)建設已成為當前亟待解決的重要課題。

未來，銀行應進一步完善內控機制、加強合規(guī)管理、提升員工合規(guī)意識，確保各項業(yè)務在合規(guī)的軌道上穩(wěn)健運行。同時，監(jiān)管部門也應繼續(xù)加大監(jiān)管力度、完善監(jiān)管制度、提高監(jiān)管效能，為金融市場的健康發(fā)展提供有力保障。